Comparez les mutuelles santé en ligne !

Bien que les deux aient pour objectif de vous apporter plus de sérénité au quotidien, plusieurs choses les différencient. La complémentaire santé complète le remboursement de l’Assurance maladie et couvre totalement ou partiellement les dépenses de santé restées à votre charge. La prévoyance santé vous soutient face aux aléas de la vie comme un décès, une incapacité/invalidité de travail ou une dépendance liée à la vieillesse. Pour le dire simplement, ces contrats n’assurent pas les mêmes risques.

Dans le langage courant, ces deux expressions sont utilisées pour désigner la même chose, c’est-à-dire une couverture santé qui permet de compléter les remboursements de l’Assurance maladie. Cette prestation peut vous être proposée par trois types d’organismes aux fonctionnements différents : les compagnies d’assurances, les institutions prévoyances et les mutuelles. Une mutuelle est donc un statut, mais on utilise aujourd’hui ce mot pour désigner plus généralement un contrat de complémentaire santé. Finalement, quel que soit le statut de l’organisme que vous choisissez, le principe reste le même.

Il faut d’abord prendre en compte le tarif fixé par la Sécurité sociale. Même si cela peut varier, elle vous rembourse généralement 70 % de ce tarif. Les 30 % restants, aussi appelés « ticket modérateur », sont pris en charge par votre mutuelle (totalement ou partiellement selon votre contrat). Celle-ci calcule alors votre remboursement sur la base du tarif conventionné par la Sécurité sociale et selon les niveaux de garanties que vous aurez choisis.

Pour n'importe quel acte médical (hospitalisation, consultation, achat de médicaments ou consommation de services dentaires ou optiques, etc.), la Sécurité Sociale applique un Tarif de Convention (TC), qui est la base de calcul des remboursements, ainsi qu'un taux de remboursement.

Par exemple, pour un médecin généraliste, la consultation vous coûte 40 € avec un Tarif de Convention de 25 € pour la consultation et un taux de remboursement de 70 %. La Sécurité Sociale rembourse donc 25 x 70 % = 17,50 €, moins 1 € au titre de la participation forfaitaire, ce qui donne un remboursement de seulement 16,50 € sur les 40 € facturés.

Le Ticket Modérateur (TM) correspond à la différence entre le tarif de convention et le remboursement de l'organisme social, soit ici les 30 % non pris en charge, revenant à 7,50 €. C'est ce ticket modérateur que remboursent les mutuelles, selon différents modes de calcul.

Grâce à la loi n°2019-733 du 14 juillet 2019, vous pouvez depuis le 1 er décembre 2020 stopper votre contrat de mutuelle santé quand vous le souhaitez, sous couvert qu’il ait au moins un an d’ancienneté. Vous n’avez donc plus à attendre la date d’anniversaire de votre contrat, à vous justifier ou à payer pour le résilier. Ce dispositif est bien pratique, car il vous permet d’avoir une mutuelle alignée à vos réels besoins de santé.

Les modalités

Voici les modalités détaillées par l’article 113-14 du Code des assurances pour résilier un contrat de mutuelle : Modifié par LOI n°2019-733 du 14 juillet 2019 - art. 1

Lorsque l’assuré a le droit de résilier le contrat, la notification de la résiliation peut être effectuée, au choix de l’assuré :

• 1° soit par lettre ou tout autre support durable,
• 2° soit par déclaration faite au siège social ou chez le représentant de l’assureur,
• 3° soit par acte extrajudiciaire,
• 4° soit, lorsque l’assureur propose la conclusion de contrat par un mode de communication à distance, par le même mode de communication,
• 5° soit par tout autre moyen prévu par le contrat.

Le destinataire confirme par écrit la réception de la notification. Pour finir, sachez que nous pouvons nous charger de votre résiliation. Cet avantage vous permet alors d’être instantanément couvert par le nouveau contrat lorsque votre ancien est arrêté. Il est donc intéressant de comparer les différentes mutuelles avec notre comparateur mutuelle santé. Il vous permet à la fois de trouver l’offre parfaite, de procéder à votre adhésion et de résilier votre ancien contrat. Et le tout en quelques clics !

Les délais

Un délai d’un mois devra s’écouler entre le moment où votre assureur reçoit votre demande et celui où elle devient effective. La demande de résiliation due à un changement de situation devra être effectuée dans un délai de 3 mois.

La réforme zéro reste à charge, aussi appelée 100 % santé, concerne les personnes ayant souscrit à une complémentaire santé. Son objectif est de rembourser intégralement les lunettes ainsi que les prothèses dentaires et auditives. En effet, malgré les remboursements de l’Assurance maladie, le reste à charge pour ces équipements restait souvent très important. Cette réforme a été progressivement mise en place de 2019 à 2021 et vise ainsi à faciliter aux Français l’accès aux soins.

• Le contrat santé, les avis d’échéance, les courriers de résiliation et les preuves de paiement des cotisations sont à converser pendant 2 ans.
• La carte de mutuelle, carte de tiers payant, est renouvelée tous les ans. Il est recommandé de détruire l’ancienne dont la date d’activité n’est plus valide.
• Les relevés de remboursement, y compris remboursement de soins par l’Assurance Maladie, comme consultations, frais pharmaceutiques, soins infirmiers… sont à conserver pendant 2 ans. La Sécurité sociale dispose de 2 ans pour réclamer le trop-perçu qu’elle aurait versé dans le cadre d’un remboursement. La plupart des mutuelles se sont donc alignées sur cette durée.

La carte de tiers payant est destinée aux professionnels et aux établissements de santé, conventionnés ou non, appliquant le tiers payant. Elle comporte le nom et prénom ainsi que le numéro d’adhérent. Elle est valable pour l’ensemble des personnes protégées. En présentant cette carte en même temps que la carte Vitale, l’assuré est dispensé de l’avance des frais pour les soins dont il bénéficie, dans la limite des garanties souscrites et sous réserve de l’accord des professionnels de santé et du respect du parcours de soins coordonnés.

L’opticien propose désormais deux devis pour une paire de lunettes

• Le devis "panier 100% santé"
  Il permet le remboursement intégral des lunettes de vue à hauteur des prix limite de vente : de 30 euros pour la monture et entre 32,50 euros et 170 euros pour les verres selon leur complexité. La prise en charge à 100% sera faite par l’Assurance maladie et la complémentaire santé ou mutuelle.
  Un choix dans un panier de 35 montures de classe A pour les adultes et 20 montures de classe A pour les enfants.
  À savoir : un même modèle est disponible en deux couleurs.
• Un second devis "prix libres"
  Les équipements sont remboursés sur la base du tarif de la Sécurité sociale et selon la garantie santé souscrite auprès de la complémentaire santé souscrite.
  Si choix d’une monture haut de gamme, les complémentaires santé ou mutuelles ne rembourseront pas au-delà de 100 euros dans le cadre du contrat responsable .

Au moment de prendre leur retraite, de nombreux seniors sont confrontés à l'augmentation de leur budget d'assurance.

Il faut dorénavant recenser l'ensemble de ses besoins, comme, les lunettes, le dentaire, l’audition, la fréquence de consultation…etc, et ce, afin de trouver une protection qui allie bons remboursements et budget serré.

C’est pourquoi les seniors ont besoin d’une mutuelle spécifique afin de profiter pleinement de la retraite en toute sérénité.

Il existe plusieurs critères pour économiser sur le coût de d’une mutuelle santé.

• La suppression certaines garanties non nécessaires.
• Le remplacement ou l’ajout de certains postes de santé et faire ajuster les garanties à aux besoins réels.
• Pour éviter des frais supplémentaires, choisir le paiement annuel plutôt que mensuel.
• Suivre les promotions (parrainages, mois offerts...). Certaines périodes de l'année sont plus propices que d'autres pour économiser (-10 à -20%).
• Vérifier qu’il n’existe pas de plafonds de garanties, avec des remboursements peu avantageux.
• Vérifier selon les niveaux de remboursement, que les soins courants soient bien couverts, tels que les honoraires du médecin généraliste, les médicaments, les analyses et les examens requis (imagerie médicale), les soins infirmiers. Apportez une attention particulière à la prise en charge des frais d'hospitalisation, des soins dentaires, optiques, auditifs et d'orthodontie.
• S’informer sur les conditions d'exclusion et d'application des différentes garanties.
• Si Tiers payant proposé ; ce qui constitue un autre avantage appréciable.
  Pour rappel, un assuré bénéficiant d'un tiers payant est dispensé de payer immédiatement le médecin (généraliste ou spécialiste) qu'il consulte ou le pharmacien, lors d'une consultation ou de l'achat de médicaments prescrits. S'il s'agit d'un tiers payant partiel, l'assuré doit régler le ticket modérateur (et des frais de participation s'ils ont été prévus dans son contrat dans le cadre de certains services de santé).
• Eviter de réduire les garanties primordiales au minimum, même pour une durée limitée. Un problème de santé peut survenir de manière inattendue et le faible remboursement choisi, pourrait ne pas suffire à en payer les frais et honoraires.
  Le pourcentage ne s'applique pas sur le tarif comme tel des implants mais plutôt sur celui de la Sécurité sociale. Or, la pose d'implants ou encore de prothèses dentaires ne s'accompagne d'aucun tarif conventionné. Ainsi, le remboursement est nul.

• Il n’existe qu’une seule situation où la prise en charge de l’ostéopathie par l’Assurance maladie est possible : c’est quand elle est exercée par un professionnel de la santé, médecin conventionné secteur 1, kinésithérapeute, infirmier ou sage-femme, formé aux techniques de l’ostéopathie. En effet depuis 2007, des dispositions gouvernementales accordent à ces praticiens qui ont suivi la formation adéquate le titre d’ostéopathe.
• De plus en plus de mutuelles prennent en charge les soins ostéopathiques (partiellement ou totalement). Selon les compagnies d’assurance maladie et les contrats souscrits, les situations sont extrêmement variées. Il peut s’agir de forfait à l’acte ou annuel et dans ce cas, les remboursements sont accordés dans la limite de ces forfaits. Cela est également valable pour le remboursement d’une séance d’hypnose ou pour le remboursement chez un homéopathe.

Si certaines mutuelles ne remboursent pas du tout les consultations d’ostéopathie, d’autres proposent des niveaux différents de remboursement en fonction du contrat choisi.

La téléconsultation est une consultation réalisée à distance par un médecin et son d’un patient (généraliste ou de toute autre spécialité médicale), le patient pouvant être assisté ou non, à cette occasion, par un autre professionnel de santé (exemple : médecin, infirmier, pharmacien…).

Tout médecin peut vous proposer une téléconsultation, quel que soit sa spécialité, son secteur d’exercice ou son lieu d’exercice, en ville ou en établissement de santé (cabinet de ville, maison de santé pluriprofessionnelle, centre de santé, Ehpad, hôpital, clinique…). Elle peut être réalisée partout en France métropolitaine et dans les départements et régions d'outre-mer (DROM) ainsi qu’à Mayotte.

Tout patient, quel que soit son lieu de résidence, que ce soit une consultation motivée par un problème de santé occasionnel ou une maladie chronique.

Cependant, cette proposition relève de la seule décision du médecin qui doit juger de la pertinence d’une prise en charge médicale en téléconsultation plutôt que lors d’une consultation classique en présentiel. Votre consentement pour la téléconsultation sera requis.

Un contrat responsable est une complémentaire santé qui favorise le respect, par les patients, du parcours de soins coordonnés. Autrement dit, les patients doivent d’abord consulter leur médecin traitant ou généraliste en cas de problème de santé. Ainsi, ils peuvent bénéficier d’un remboursement optimal de leurs frais de santé. Il dissuade, de ce fait, les patients à se rendre directement chez un médecin spécialiste. L’objectif des contrats responsables est donc de réduire les dépenses de santé publique, en responsabilisant les patients sur leurs dépenses de santé.

Pour être qualifiées de « responsables », les mutuelles et complémentaires doivent respecter certaines conditions fixées par l’Assurance Maladie. Les niveaux de garantie proposés sont encadrés et plafonnés, et certains remboursements sont interdits.